Locare o comprare dimora: quale opzione è più vantaggiosa in Italia?

L'ultimo taglio dei tassi di interesse deciso dalla Banca Centrale Europea riducendo dal 2,75% al 2,5% ha reso più accessibili i mutui a tasso variabile per chi desidera acquistare una dimora. Secondo un'indagine condotta da Maiora Solutions, nelle principali città italiane comprare immobili risulta più vantaggioso che affittarli.

Maiora Solutions, società specializzata in analisi di mercato basate sull'intelligenza artificiale, ha esaminato oltre 5.000 annunci immobiliari in vendita e in affitto utilizzando EPONA, la sua piattaforma di intelligenza artificiale per gli investimenti immobiliari. Lo studio ha analizzato un mutuo a tasso variabile della durata di 25 anni con un tasso di interesse dell'2,85% (al momento il più basso possibile) che copre il 90% del costo dell'abitazione.

Esiti dell'indagine: in gran parte delle città è più conveniente acquistare

L'esame si è concentrato sui costi medi di acquisto e affitto di monolocali, bilocali e trilocali a Milano, Roma e Napoli a marzo 2025.

Milano: Risparmio fino al 7% sull'acquisto

Nella città lombarda l'acquisto di una dimora si è rivelato più conveniente dell'affitto per tutte le tipologie immobiliari prese in considerazione:

• Monolocali : rata media del mutuo - 940 euro, affitto - 980 euro (+4% a favore del mutuo).
• Bilocali : rata mutuo 1.400 euro contro 1.500 euro di affitto (-7%).
• Trilocali : rata media 2065 euro, affitto 2225 euro (-7%).

Roma: l'acquisto di un monolocale consente di risparmiare circa il 50%

Nella capitale italiana i benefici di un mutuo sono ancora più evidenti:

• Monolocali : rata mutuo 550 euro, affitto 1040 euro (-47%).
• Bilocali : mutuo - 1090 euro, affitto - 1400 euro (-22%).
• Trilocali : rata mutuo 1530 euro, affitto 1870 euro (-18%).

Napoli: mutui convenienti per monolocali e bilocali, ma non per trilocali

A Napoli la situazione è simile, ma con una particolarità: per i trilocali l'affitto è leggermente più vantaggioso del mutuo.

• Monolocali : mutuo - 400 euro, affitto - 660 euro (-39%).
• Bilocali : mutuo - 650 euro, affitto - 890 euro (-34%).
• Appartamenti trilocali : rata del mutuo - 1210 euro, affitto - 1200 euro (l'affitto è leggermente più conveniente).

Prospettive: rischi e opportunità

Nonostante la tendenza attuale agli acquisti, gli esperti avvertono sui possibili cambiamenti dei tassi di interesse nei prossimi anni. Se dovessero aumentare, le rate dei mutui a tasso variabile potrebbero crescere, rendendo di nuovo più accessibili gli affitti. Inoltre, i costi di manutenzione della casa e le tasse possono rappresentare un ulteriore onere finanziario per i proprietari.

Gli analisti consigliano ai potenziali acquirenti:

✔️ Confrontare attentamente le proposte di mutui , valutando i tassi fissi come alternativa.
✔️ Esaminare le prospettive economiche della città per evitare la deprezzamento degli immobili.
✔️ Valutare la durata del tuo soggiorno : se prevedi di trasferirti entro pochi anni, l'affitto rimarrà una scelta più flessibile.

I mutui tornano ad essere vantaggiosi

Un'indagine di Maiora Solutions dimostra che, grazie alla diminuzione dei tassi di interesse, l'acquisto di un immobile sta diventando una scelta più allettante rispetto all'affitto nella maggior parte delle grandi città. Questa tendenza potrebbe spingere più individui ad acquistare una casa di proprietà, sfruttando le condizioni di finanziamento migliori e lo sviluppo continuo del mercato immobiliare.